互联网金融如何为农业改革赋能？

我国经济打开新常态要求加大供应侧结构性革新，供应侧革新当下已成为言论焦点和方针方向。各个职业都在深化探究供应侧革新的有用途径，作为国民经济根底的农业也不破例，2015年12月，中心乡村作业会议初次提出了农业供应侧结构性革新，为2016年和十三五时期农业乡村作业指路。会议指出，要着力加强农业供应侧结构性革新，进步农业供应体系质量和功率，使农产品供应数量足够、种类和质量契合顾客需求，真实构成结构合理、保证有力的农产品有用供应。

一起，在2015年《政府作业陈述》中李克强总理着重，要坚持把处理好三农问题放在悉数作业的重中之重，在保证国家粮食安全和促进农人增收为中心的根底上，保证对农业的财政投入只增不减，促进农业现代化和乡村革新打开。要把乡村建得更美、农人更富、农业更强。总理在《陈述》中给出了完成这个方针的详细途径，即以深化革新为引领，兢兢业业地履行现有的三农方针，而且探究新的形式和机制，三农资金只增不减做后台。

总理的期盼不由让人们想到《大学》中一句话：汤之盘铭曰：苟日新，日日新，又日新，当时城乡距离渐趋缩小，三农局势已不同以往，三农革新也在深水区里破浪前行，打开途径天然要根据经济新常态、供应侧结构性革新的全局势进行立异调整，只要不断进行思路立异才干习惯不断涌现和千变万化的新对立与新问题。

而互联网金融作为传统金融的弥补，在经过了粗野成长、危险频发、监管收紧的阶段之后，现在已进入职业转型的深水期。我国经济打开新常态要求加大供应侧结构性革新，为互联网金融职业供应了能够发挥重要服务的机会。农业供应侧革新为互联网金融职业供应了能够发挥重要服务的机会。服务于供应侧革新全局，互联网能够使得金融更好地联通工商范畴、惠及千家万户、服务国计民生。比如，经过大数据支撑，能够协助出产者进行有用的供应，精准地匹配需求，对消化库存和产能起到活泼推动效果。

在创业立异进程中，一些小微立异创业者的资金需求往往被传统金融机构疏忽，互联网金融则可认为这些立异创业活动供应资金支撑，完成金融资产和需求之间的精准对接，然后满意立异创业者的资金需求。而在支撑三农出资、精准扶贫等方面，互联网金融都能够发挥重要的弥补效果。

一、互联网金融是农业供应侧革新的重要抓手

本年中心下发的一号文件，着重要用打开新理念破解三农新难题，提出要推动农业供应侧结构性革新，尽管对乡村金融的论述不多，但通篇都浸透着革新立异和强化乡村普惠金融的精力。作为国民经济的五大打开理念的诉求：一是立异打开，互联网金融是技能立异驱动的一个新的业态形式；二是和谐打开，因为互联网金融跨界的原因，它对金融工业与经济的打开都提出了和谐的要求；三是敞打开开，互联网金融不只要求金融走出曩昔的独占、关闭运营，还要求我国金融和世界金融的贯穿；四是绿色打开，互联网金融能极大地减少产耗、能耗；五是同享打开，互联网金融可盘活、增强传统金融的资源。其次，从详细使用看，互联网金融是供应侧革新的重要抓手，凭借P2P、众筹以及更多新的互联网金融形式立异，为金融客户供应服务，有用添加新供应。此外，从方针方向看，互联网金融契合双创精力，可为打开打造新的引擎、注入新的动能。

我国经济从缺少经济进入到过剩经济阶段，经济新常态要求加大供应侧结构革新。在传统工业要去产能、去库存、去杠杆的布景下，人们日益添加的新需求并没有得到满意，供应侧没有跟上需求的改动和消费的晋级。供应侧结构性的革新要从供应端发力，互联网金融在其间能做什么?

1、互联网金融自身是供应侧结构性革新的内容

互联网金融自身是供应侧结构性革新的内容，归于供应新供应一个增量革新空间。现在人们的日子需求正在产生悄然的改动，从前干瘦的钱包变为胀鼓的钱袋子，需求也不断晋级，一起还期望自己掌控的资金保值增值，群众钱多的烦恼现已出现，但却无从知晓完成保值增值的出资方法和供应服务者，这种需求的满意有必要添加新的金融服务供应。

传统的金融机构并未及时调整、跟进这种需求服务，仍在服务传统的工业和大型企业。虽有所发觉居民出资理财的需求，但仍未能满意人们的需求。所以需求互联网金融这种简单为人们使用的方法来供应服务的供应，也才进一步引出了P2P假贷、股权众筹等这些互联网金融新式形式。因为激烈的需求激起供应添加太快，导致了胀大式、爆破式的打开。P2P网贷途径的数量在三四年的时间里添加到注册超越三千家，现在经过方针整改生计下来的缺少两千家，这说明需求是旺盛的，居民出资理财的需求还没有得到充沛的满意。但出现很多问题途径乃至违法犯罪现象是金融服务在供应侧出了问题，一些金融服务的供应是残次的，乃至是伪立异等问题。因而，金融供应侧革新仍然要加大立异力度，服务于居民的出资理财的需求。

2、互联网金融完成供需精准匹配，开掘新经济

供应侧结构性革新是要改动曩昔大规模的工业化高污染、高耗材、高耗能的状况，把机器化的大出产变成精准化、个性化、定制化的出产，满意人们日益添加的高品质的需求。农业出产中污染耗材尽管不及工业，但最近几年当地生果蔬菜等农产品无销路、被扔弃，另一面某些大城市此种农产品却量少价高的新闻不绝于耳、层出不穷，让人们对农人产生怜惜的一起，又难免对这种供需错配的窘境唉息叹惋。

因而，从曩昔大规模出产改变为订制化、个性化的出产，有必要要有一个精准的数据服务。经过网络付出的打开头绪能够看到，现在的付出跟以往付出有很大差异，即以往的付出仅仅钱银出现搬运，现在的付出在钱银搬运之外产生了付出的数据，能够沉积和被发掘，然后发现新的经济添加点，产生新的价值，为今后的商家服务供应精准营销的决策依据。

2016年4月，李克强总理在调查成都菁蓉创客小镇，对财新智库及成都数联銘品公司协作推出的财智BBD新经济指数和国家信息中心所做的双创指数高度欣赏。新经济，望文生义，是相关于传统经济或旧经济而言的，是我国未来新添加点地点。财智BBD新经济指数(简称NEI)，预算新经济在整个经济中的重要性，即当我国经济每产生一块钱的产出时，有多少来自新经济。NEI改动趋势反映了新经济相关于传统经济的活泼程度，是判别我国经济转型进程中新、旧经济互相消长的重要方针。其间，农业科学研讨和实验打开、农业技能推广服务、科技中介服务等与农业休戚相关的新职业都能够算为新经济的范畴，它们以高端劳动力和科技为首要投入，具有低能耗、高技能报答、高堆集的特征，这展示了大数据在发掘供应和需求潜能方面的巨大效能。

供应侧革新是一种结构性的革新，结构性的根本便是要完成匹配的精准化。互联网金融在曩昔进步供应侧的质量和精准营销方面现已发挥了十分重要的效果，现已在阿里巴巴的电商途径、京东的电商途径上更好地完成了精准营销、供需匹配的功用，经过电商途径也让农产品营销更加精准，坚持农产品和服务数据的实时动态的调整，然后进一步优化供应侧的匹配，对消化库存和产能产日子跃的效果。

3、为农业供应侧添加新供应供应金融支撑

根据日益添加的新需求，供应侧添加新供应显得更加重要，这需求群众创业、万众立异发现并满意一日千里的需求，添加新的出产和服务方向。而在三农范畴的立异、创业进程中，特别是在农业供应侧革新添加新供应的服务和出产等活动中，互联网金融能够供应新的金融支撑手法，成为三农金融支撑供应者，特别是以真实的P2P、众筹为代表的形式，是能够完成金融资产和人们需求之间的优质匹配、精准匹配，然后供应支撑创业者金融需求的满意方法。

大规模的出产不能满意人们个性化的需求，只要立异、创业者从细小的切入口发现各种产品和服务需求，并有用的供应快速的、快捷的服务，才干够使人们的需求得以满意。如在三农范畴，农业参观已成为一种新经济形状，而与以往做好景区再等客来的形式不同，农业供应侧革新可着力经过互动途径搜集市民的定见，并约请专业团队经过大数据剖析，对境内的旅游点位进行详尽剖析和恰当调整，并经过游客反映状况来作为进行星级鉴定的首要依据。这类小微创业的需求往往被传统的金融正规体系所疏忽，立异、小微的金融服务是支撑农业打开中各类创业立异活动的重要保证。

4、互联网金融要为准则供应探究新路

农业供应的革新呼喊互联网金融进一步的立异和标准，现在互联网金融需求准则供应的革新。支撑经济长时间添加的要素(动力源)首要有五个：劳动力、土地及天然资源、本钱、准则、立异。世界电商标明，各经济体在进入中等收入阶段之前，前三项关于经济添加的奉献简单较多地生成和表现出来，而进入中等收入阶段之后，后两项的奉献更大，而且极端要害。国内互联网金融现在打开到了一个瓶颈期，曩昔蓬勃打开的进程中首要是资金推动、商场推动和需求推动，可是准则供应没有跟上，导致互联网金融范畴重演了一放就乱的商场怪圈，所以我国需求加强准则立异，探究互联网金融的标准之路，使互联网金融不只服务于实体经济、小微企业供应增量，还要在准则供应方面也探究一条新路。

互联网金融是我国国家办理现代化的一个实验田，假如能够在互联网金融范畴中找到准则供应的一种立异形式，未来能够移植到更大的空间来探究国家的办理现代化。互联网金融在供应侧革新中仍然需求咱们一起努力，不只仅服务于传统的工业转型晋级和在立异创业中供应金融支撑，更重要的是对准则供应探究试错，找到迭代标准，然后构成一套新的准则形式。软法先行，硬法托底，刚柔相济，混合为治，不失为准则供应的一种新思路，这种准则供应的新形式已得到互联网金融职业必定程度的认可和测验。

供应侧的革新以及现在的双创活动等都跟互联网金融休戚相关，也需求我们一起参加。很多人将已有的准则看得遥不行及，觉得跟自己没有太大联系，但假如施行软法办理和柔性监管的形式，准则的创制跟人们就有了直接相关，每个人都可参加其间进行良性互动，助于互联网金融的准则标准在试错和纠错之中逐渐完善，经过改善准则的供应，助推互联网金融健康打开以及助力整个供应侧结构性革新。

二、互联网金融对农业供应侧革新的启示和主张1、破解三农资金难题，打开农业供应链金融

农业打开的现代化之路离不开金融的支撑，供应链金融在农业范畴的使用便是一个很好的比如。农业供应链金融是以特征农业和优势农产品的供应链中心企业为中心，对其上下游中小企业、农户或顾客利益进行绑缚，经过科学合理规划金融产品，满意供应链各环节融资需求，推动农业供应链全体和谐工作的体系性处理方案。农业工业链是从原材料出产到收购，从农产品加工到食物出产，一直到食物端的零售，是从田间到餐桌的工业链条，链条上的各个参加主体，包含农人、农场、专业协作社，农产品贸易公司，加工企业、食物出产企业等都被上下游节点的需求和供应联系紧密结合在一起，经过资金流、物流、信息流的链接然后构成了农业供应链。

在农业供应链的各个节点中，银行特别是作为农业方针性银行的我国农业打开银行，也有很大的发挥空间。如黑龙江当地的龙江银行采纳面向农业工业、面向中小企业、面向当地经济的商场定位和城市吸储，返哺三农的差异化运营战略，这种商场定位和运营战略使专心农业工业金融的运营理念上升到战略高度。它抓住了加工与出产这两个环节的中心企业，打开了资金流、物流全关闭的农业供应链金融测验，规划了公司+协作社+农户+银行+政府+科技的借款形式。这一形式经过发掘农业供应链成员的内涵协作联系，凭借中心企业对供应链的办理功用，对涣散农户借款事务进行批量化操作，低成本、低危险打开事务，有用处理了乡村要素资源难以流通、抵质押条件缺少、信息不对称、乡村金融危险大等瓶颈问题，真实构成了以工带农、以农促工、产融协同的良性机制，对进步农业工业化水平、解放乡村劳动力、推动土地集约化运营和拓展农人收入途径效果十分明显，为有用进步乡村金融的服务才能和水平，探究出了一条可继续的打开之路。

一起，这种金融形式触及三农经济的各个环节，因而对三农经济的拉动是全方位的，与传统的涉农借款比较，具有十分大的归纳效益优势。而作为专心农业的我国农业打开银行，完全能够与此类当地性银行打开协作，一起研讨农业供应链金融的产品立异、客户联系办理、危险操控以及IT建造，推动农业工业金融的进一步晋级。

2、开发多种类型的农业稳妥，为三农打开保驾护航

要健全农业乡村投入继续添加机制，完善农业稳妥准则。把农业稳妥作为支撑农业的重要手法，扩展农业稳妥覆盖面、添加稳妥种类、进步危险保证水平。活泼开发习惯新式农业运营主体需求的稳妥种类，在互联网金融范畴，还能够和线上稳妥公司开发根据互联网的稳妥种类，探究打开重要农产品方针价格稳妥，以及收入稳妥、气候指数稳妥试点，进一步完善农业稳妥大灾危险涣散机制。

农发行可经过工业化龙头企业介入农业稳妥在实践中迈出脚步，将构建灾前防损、灾后赔付重建、金融产品立异支撑三位一体的农业保证体系为方针。在农发行当地省分行签订协议的稳妥公司范围内，在尊重参保企业志愿前提下，择优挑选商场口碑好、实力强、理赔功率高的稳妥公司作为要点协作伙伴。加大银保协作力度，两边经过电话、不定期谈判、举行银保协作座谈会等方法，互通信息，交流状况，和谐处理协作中出现的问题。测验与互联网稳妥机构打开事务协作，探究新式农业稳妥。

3、施行互联网+乡村战略，加强工业交融

互联网是具有无限魅力的，能够敏捷拉近乡村和城市的信息距离，乡村与互联网的磕碰、交融，将带来超出幻想的惊喜。现在，电商在乡村全面推动。从上一年开端，阿里就推出村淘宝方案，并将推动千县万村。京东也在乡村很多建造京东帮，这既协助了农人取得物美价廉的产品又协助了农人将自己的产品销往全国各地乃至海外。跟着互联网元素的进入，金融将在乡村商场出现多元化态势，终究处理乡村金融范畴根底建造落后，金融场景破碎等一系列问题。此外，农业大数据和物联网技能的使用铺开也将促进乡村落后出产力打开，推动农业现代化进程。要促进农业功用向二三工业拓展，推动物联网、大数据等新一代信息技能在农业出产全进程使用，大力打开冷链物流等新式业态。

在互联网+战略的影响下，我国农业工业革新的主题从土地流通、农业现代化，敏捷聚集到农业信息化和互联网金融范畴。互联网对我国现代农业工业链和商业形式的解构正在产生，将成为改变现代农业打开方法，进步农业出产功率的要害性手法。未来互联网将明显改造传统农业工业链，一起，工业本钱跨界进入农业互联网范畴，发动乡村扩张战略，布局农产品电商、乡村消费品电商以及互联网金融，现代农业工业与互联网加快交融后将有更宽广的打开前景。

4、活泼打开农业机械化进程中的融资租借服务

三农融资租借是一个宽广的商场，应战与机会并存。现在国内农业机械化率在49%左右，而未来的打开方针是争夺在2020年进步至65%。现在该职业的商场总量为3300亿元，依照世界上该职业的浸透率核算，商场容量将到达1500元-2500亿元。我国社会主义新乡村建造刚刚进入出资添加期，国家的宏观调控以及国内外商场改动都会促进农业经济的打开，跟着新乡村建造的不断推动，融资租借在农业机械化、清洁能源建造、乡村水利、城镇化建造等范畴均有很大的打开空间。农产品大规模栽培、机械化作业进程中，关于栽培、上肥、除草、杀虫、收割等进程中，必定需求专业的设备设备，我国农业打开银行能够充沛发挥资金优势，为农业栽培收割等环节供应大型机械化作业所需的配备设备等的融资租借服务，这些也对租借公司的资金实力和融资实力提出了十分高的要求，农发行可加大对服务农业金融租借公司的金融支撑：一方面银行等金融机构应对涉农租借公司采纳活泼灵敏的信贷方针，如添加对其的借款，供应带有方针性的优惠借款;另一方面活泼拓展融资途径，答应其发行租借基金或债券，从本钱商场筹集资金，放宽商场准人条件等。

5、打开多功用的电子银职事务，完善信息科技服务

现在，国内商业银行之间一场以信息科技为中心的新的比赛现已拉开帷幕，部分传统的银行网点柜面服务正逐渐被新式的电子银行服务所替代，网上银行电话银行手机银行自助银行等形式多样的电子银行体系将银行服务社会的深度和广度无限延伸，电子银行现已成为银行服务客户的主途径之一，成为各家商业银行竞赛的主战场之一。农发行迫切需求打开电子银行信息科技，向客户供应全新的自动化网络化的服务。树立集货台、ATM/POS、网上银行、呼叫中心、自助银行、移动银行等各类物理和电子途径的全方位、支撑724小时客户服务的途径体系。一是树立以事务受理、门户网站、音讯服务为支撑的网上银行体系。研制电子银行在线付出途径，支撑电子商务打开;逐渐完善网上银行与企业财务体系、ERP体系的对接，加大电子商务全流程的支撑力度。二是打开电话银行，完成呼叫中心功用。推动语音导航、自动语音服务、语音辨认技能等新式使用。三是当令建造自助银行，运用全触屏操作、视频会话等技能手法，进步人机交互体会，优化使用环境。四是使用商业智能技能，促进产品与客户互动，树立客户偏好模型，为电子银行营销服务奠定根底，加强对三网交融、物联网等新技能的研讨，经过自动推送、即时通讯、多媒体等手法，继续增强与客户的互动。